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은퇴자산관리의 첫걸음! 삼성증권 연금저축 안정적인 노후를 위해 삼성증권
연금 상품으로 준비해보세요. 10년 노후월급

연금이란?

노후의 소득을 위해 미리 자산을 준비하고, 노후에 일정기간 동안 규칙적인 간격으로 지급하는 것을 의미합니다.

연금, 왜 해야 하나요?

10년의 노후 월급으로, 퇴직 후(55세) 국민연금(65세)이 나오기 전 10년의 노후 월급을 만드는 것이 목적입니다.

연금, 어떤 종류가 있나요?

개인연금 (연금저축계좌)과 퇴직연금
(DC/IRP/다이렉트IRP)으로 분류됩니다.

연금 종류 테이블
연금 제도 설명
개인
연금
연금저축
계좌
누구나 가입 가능하고 절세와
투자 모두 가능한 상품
퇴직
연금
DC
확정기여형
퇴직연금
퇴직금 운용을 회사가 아닌
내가 직접하여 수익까지
퇴직금으로 만들 수 있는 계좌
IRP
개인형
퇴직연금
퇴직금도 받고 세액공제도
받는 연금계좌
다이렉트
IRP(자기
주도개인형
퇴직연금)
스스로 운용하는
자기주도형 IRP계좌
연금제도 비교

연금 제도별 비교

연금 제도별 비교

개인연금
(연금저축계좌)
퇴직연금
(DC,IRP,다이렉트IRP)
가입자격 누구나 가입 가능 소득이 있는 취업자는
누구나 가입 가능
(DC의 경우, 삼성증권
퇴직연금 사업자 계약
법인의 취업자만 가입가능)
납입한도
  • 개인 납입분에 한해 모든 금융기관 ‘연금저축+IRP+DC’ 합산 연간 1,800만원까지 입금 가능
  • ISA만기자금전환 : ISA 만기일로부터 60일 이내에 만기자금 일부 또는 전부를 연금저축, IRP에 전환 가능
세액공제
한도
연 최대 700만원 (연금저축+IRP+DC 합산)
IRP/DC 700만원 중 연금저축 400만원 구조
  • 총급여액 1.2억(종합소득금액 1억원) 초과시 연금저축 세액공제 300만원 한도
  • 만 50세 이상 가입자는 세액공제 한도 200만원 증가 (2020년~2022년까지), 단 총급여액 1.2억(종합소득금액 1억원) 초과 또는 금융소득종합과세 대상자 제외
  • ISA만기자금 전환금액의 10%(300만원 한도) 세액공제 한도 증가
연말정산
세액공제
최대 66만원
  • 연금저축 세액공제 한도 최대 4백만원
  • 총 급여액 55백만원 이하 16.5%, 그외 13.2% (지방소득세 포함)
최대 115.5만원
  • IRP 세액공제 한도 최대 7백만원
  • 총급여액 55백만원 이하 16.5%, 그외 13.2% (지방소득세 포함)
  • 퇴직급여는 퇴직소득세 이연
연금저축/IRP/DC 합산 연말정산 세액공제액
가입연령별 납입금액 예시

총급여액
(종합소득금액)
세액공제
한도
공제율 세액
공제액
5,500만원 이하
(4천만원)
700만원 16.5% 최대
115.5만원
5,500만원 초과
(4천만원)
13.2% 최대
92.4만원
투자가능
상품
펀드, ETF 원리금보장상품
  • 예금, RP, ELB, 국고채 등
원리금비보장상품
  • 펀드, ETF, REITs, ELS, 회사채 등 (DC는 REITs 투자 불가)
수수료 운용상품별 보수 발생 운용상품별 보수 발생
운용/자산관리 수수료

개인납입금은 무료, 퇴직금은 발생 (단, 다이렉트 IRP는 퇴직금도 무료)

중도인출/
해지
세액공제
받지 않은 금액은
자유롭게 인출 가능
조건 충족시에만 가능
연금
수령
최초 납입일로부터 5년 경과하고 만 55세 이상이면 가능

단, 퇴직금은 만 55세 이상 조건만 만족시 가입 기간과 상관없이 신청 가능합니다.

과세
연금저축계좌, 과세 IRP(개인형 퇴직연금)

대상 일시금
(연금수령한도 外)
연금
(연금수령한도 內)
퇴직급여 퇴직소득세 퇴직소득세
30% 감면
실제연금수령연차
11년차부터
40% 감면
운용수익
개인
납입금
세액
공제O
기타소득세
16.5*
(분리과세)
연금소득세
3.3%~5.5%*
(연 1,200만원
초과시
종합소득합산)
세액
공제X
세액없음
  • * 지방소득세 포함
  • * 연금은 연금수령한도 내에서 인출 시 연금으로 인정됩니다.
  • * 과세기준 및 방법 향후 변동 가능
가입 연령별 납입금액 예시

가입 연령별 납입금액 예시

목표 연금 수령액을 월 500,000원으로 설정 시 현재 나이와 투자 수익률을 고려한 55세까지의 월 납입액 예시입니다.

가입 연령별 납입금액 예시

현재나이 수익률 3% 수익률 5% 수익률 7%
30세 116,099 86,952 63,921
35세 157,723 125,977 99,401
40세 228,137 193,726 163,366
45세 370,548 333,463 299,165
50세 800,982 761,415 723,268
  • 월 58만 3천원까지 납입 시, 세액공제 가능(IRP기준)
  • 만 55세 이후 연금 수령 개시 이후 운용수익률 연3%(세전) 가정
  • 운용수익률 연 3%(세전), 연5%(세전), 연7%(세전) 가정
세액 공제율 및 세율

세액 공제율 및 세율

연말정산 세액공제율, 중도해지시 세율, 연금수령시 세율 설명
  • 연말정산 세액공제율 16.5%~13.2%

    총 급여 5,500만원↓ 16.5%

    총 급여 5,500만원↑ 13.2%

    * 지방소득세포함

  • 중도해지시 세율 16.5%

    세액공제 받은 금액 and 수익금

  • 연금수령시 세율 3.3%~5.5%

    만 55세 이후 연금수령
    * 연 1,200만원 초과 연금수령 시 종합소득세
    * 지방소득세 포함

세액공제 대상 납입한도

세액공제 대상 납입한도 설명
  • 세액공제한도

    IRP/DC 700만원, 연금저축 400만원~300만원 : 연 최대 700만원 연금저축/IRP/DC 합산

  • 총 급여액 1.2억원(종합소득금액 1억원) 초과시 연금저축 공제한도는 300만원
  • 만50세 이상 가입자는 세액공제 한도 200만원 증가 (2020년~2022년까지), 단 총급여액 1.2억원(종합소득금액 1억원 초과) 또는 금융소득종합과제 대상자 제외
  • ISA 만기자금 전환금액의 10% (300만원 한도) 세액공제 한도 증가
꼭 확인하세요.
  • 투자자는 금융투자상품에 대하여 증권사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 가입전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
  • 금융상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.
  • 금융투자상품은 자산가격 변동, 환율 변동, 신용등급 하락 등에 따라 투자원금의 손실(0~100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
  • [DC/IRP] 이 퇴직연금은 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 한하여 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 귀하의 다른 예금보호 대상 금융상품과는 별도로 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 단, 2개 이상 퇴직연금에 가입한 경우 합하여 5천만원까지 보호합니다.
  • [IRP] 상품의 보수(수수료)는 후취 연 0.24~0.30%이며, 개인이 납입한 금액은 무료입니다. 단, 다이렉트IRP 가입자의 경우 퇴직금 보관수수료도 무료입니다.(펀드 보수 등 별도 발생 가능)
  • 연금저축 계약기간 만료 전 중도해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.
  • 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
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본인 (개인계좌 개설)
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    서민형, 만 15세 ~ 18세 근로소득자
    : 개인자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
    농어민
    : 개인자산관리계좌 가입용 소득확인증명서 +
    농업인(어업인)확인서, 농업경영체(어업경영체)등록확인서*
    *국립농산물품질관리원, 지방해양수산청발급
대리인 (가족)
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    : 주민등록증, 운전면허증, 여권
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가족의 범위는 배우자 및 직계존비속(배우자 부모포함)으로 제한

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  • * 자택주소 : 이름과 주소가 명시되어 있는 공공요금 청구서 또는 영수증, 세금계산서, 등기우편물 수령 확인 등
  • * 직장주소 : 이름과 직장주소가 명시되어 있는 재직증명서, 사원증, 명함, 건강보험증 등

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  • * 자택주소 : 이름과 주소가 명시되어 있는 공공요금 청구서 또는 영수증, 세금계산서, 등기우편물 수령 확인 등
  • * 직장주소 : 이름과 직장주소가 명시되어 있는 재직증명서, 사원증, 명함, 건강보험증 등

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ISA 일임형 서비스 온라인 가입을 신청하시면, 삼성증권 Family Center(고객센터1588-2323)에서 Happy Call서비스를 통해 최종 가입의사를 확인하게 되며, Happy Call 정상 완료 후 최종 가입이 완료됩니다.

※ ISA 온라인 계좌개설은 PC에서 가능합니다.

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(고객센터> 신청/변경> 거래준비> 계좌개설> 온라인추가계좌개설 : 추가계좌에서 ‘연금저축’ 선택)

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