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POINT01

자금이 부족할 때
신용융자거래

보유자금보다 더 많이
투자하고 싶을 때 이용해 보세요.
매수할 때 자동으로 자금이 들어오고
매도하면 즉시 상환됩니다.

보유 자금의 최대 2.2배

신용 계좌의 주문가능 예수금, 재매매 금액 대비 최대 2.2배, 주문가능 대용금액*의 최대 1.5배까지 빌릴 수 있습니다.

대용금액 : 고객이 보유한 유가증권(대용증권)을 일정
비율만큼의 금액(대용가격)으로 환산한 금액

  • 주문가능 금액의 최대 2.2배 (한도 20억원)
  • 신용융자기간 180일 (만기 연장 가능)

합리적인 이자로 필요한 기간 동안

연 5.6%(7일 이하) ~ 연9.8%(90일 초과)까지 이용기간에 따라 이자율이 달라집니다(비대면계좌의 경우)

  • 주문가능 금액의 최대 2.2배 (한도 20억원)
  • 신용융자기간 180일 (만기 연장 가능)

복잡한 절차 없이 한 번만 등록하면 언제든지

서류 없이 약관 동의와 본인 인증만 하면 됩니다.
한 번 등록하면 필요할 때 바로 신용매수 주문할 수 있습니다.

  • 01 약관 확인 및 동의

    신용거래 약관 및 거래설명서를 확인합니다.

  • 02 만기내역/담보부족(반대매매) 수령방법 선택

    SMS, 이메일, 우편 중 선택합니다.

  • 03 개인정보수집 이용동의

    필수동의서(상품별)의 개인정보 제공 및
    해외주식 또는 파생상품 거래관련 개인정보
    제공에 동의합니다.
    이는 적격중개기관 규정(QI compliance)에 따른
    것입니다.

  • 04 공동인증

    공동인증서 비밀번호 또는 지문을 입력합니다.

비대면 계좌의 신용융자이자율은 지점/은행연계 계좌보다 높습니다.

상품안내

대상 및 한도 안내

신용거래안내 대상 및 한도 안내 관련 표

가입대상 삼성증권에 종합계좌(은행 제휴계좌 포함)가 있는 개인고객은 누구나 이용할 수 있습니다.
(단, 미성년자, 연체자, 외국인, 비거주자(소득세법상 국내에 주소를 두지 않은 내/외국인), 법인 등 제외)
신용거래
가능종목
상장종목(관리 · 투자경고 · 투자위험 종목, 위탁증거금 100%종목, 기타 회사가 지정한 종목은 제외)

가능종목은 매일 변동 가능

융자한도 최대 20억(개별 심사를 통해 증액 가능)
상환기간 180일

조건 충족시 180일 단위 연장 가능

보증금률 및 최소담보유지비율

보증금률 및 최소담보유지비율 안내

구분 보증금률 담보유지비율
신용융자 45%(대용금*+현금) 140%
50%(대용금*+현금) 150%
60%(대용금*+현금) 160%

대용금: 고객이 보유한 유가증권(대용증권)을 일정 비율만큼의 금액(대용가격)으로 환산한 금액

  • 담보유지비율이 기준보다 낮아지면 추가 담보 제공 기간 내에 현금 또는 대용증권으로 추가 담보를 제공해야 합니다.
    (고객이 담보로 제공한 증권은 추가 담보 제공기간 중 가격이 변동해 담보부족액이 증감할 수 있음)
  • 추가 담보 제공 기간 내 고객이 추가 담보를 제공하지 않으면 다음 영업일 오전 임의로 반대매매되어 신용융자 및 신용대주가 상환됩니다.
  • 추가 담보 제공 기간은 추가 담보 제공 요구일(담보 부족 발생일) +1영업일 입니다.

<예시>

  • 11월1일(금)에 담보 부족이 발생한 경우, 추가 담보 제공 요구일은 11월1일(금)임
  • 추가 담보 제공기간은 그로부터 1영업일이므로 11월4일(월)까지 추가 담보를 제공해야 함
  • 11월4일 중 추가 담보가 제공되지 않으면 그 다음영업일인 11월5일(화)에 약관에서 정한 반대매매 순서에 따라 반대매매되어 신용융자 및 신용대주가 상환됨

담보활용 동의 안내

  • 담보활용 동의에 대한 내용은 신용거래약관 및 거래설명서를 반드시 참고하시기 바랍니다.
  • 삼성증권은 담보활용 동의 고객이 매수한 신용주식에 한하여 증권금융에 신용주식의 담보활용 가능여부를 통보하고 이용 대가로 고객에게 수수료를 지급합니다.
  • 담보활용 수수료 지급액(종목별)
    = 증권금융으로부터 받은 담보활용 수수료 × (해당계좌 담보활용 동의수량/회사 고객 전체의 담보활용 동의수량) × 회사 제비용을 공제한 지급률(60%)
  • 고객이 제3자 대여에 동의를 하더라도 시장 수급상황 등에 따라 보유잔고가 활용되지 아니할 수 있습니다.
  • 담보활용 동의로 인한 소득(담보활용 수수료)에 대해서는 기타소득세가 부과되며, 연간 기타소득 300만원 초과시 종합소득신고의 대상이 됩니다.

유통융자 매수증권 관련 유의사항

  • 증권금융이 담보증권을 제3자에게 대여한 때에는 의결권 등의 권리행사가 제한될 수 있습니다.
    따라서, 고객이 의결권 행사가 필요한 경우 주주총회 기준일 5영업일 전까지 담보활용 동의를 철회하고 주주총회일 5영업일 전까지 삼성증권에 의결권 행사를 신청해야만 증권금융으로부터 의결권 등의 행사에 필요한 위임장을 교부 받아 권리를 행사할 수 있습니다.
신용융자 금액 및 계산사례

주문가능 예수금, 재매매금액 기준

주문가능 예수금, 재매매금액 기준

보증금 45% 보증금 50% 보증금 60%
2.2배 2.0배 1.6배

주문가능 대용 기준

주문가능 대용 기준

보증금 45% 보증금 50% 보증금 60%
대용금X1.2배X변환비율 대용금X1.0배X변환비율 대용금X0.6배X변환비율

주문가능 총액 계산 사례

주문가능 총액 계산 사례

구분 기준금액 보증금 45% 보증금 50% 보증금 60%
재매매 200만원 200만원X
2.2배
200만원X
2.0배
200만원X
1.6배
예수금 100만원 100만원X
2.2배
100만원X
2.0배
100만원X
1.6배
대용금 100만원
변환비율 125%
100만원X
1.2배X125%
100만원X
1.0배X125%
100만원X
0.6배X125%
총주문가능금액 810만원 725만원 555만원

신용보증금 인출 순서

대용금 → 재매매 금액 →예수금

허수 증거금 발생 시 출금 제한

대용금을 활용해 신용매수한 상태에서 대용주식을 매도하거나 대용주식 주가가 하락하는 경우, 그만큼 담보가 부족해짐(=허수 증거금 또는 대용 초과 증거금 발생 상황). 이 경우, 해당 금액만큼 출금이 제한됩니다.

이자율 및 신용이자 징수방법

신용융자이자율

비대면 계좌의 신용융자이자율은 지점/은행연계 계좌보다 높습니다.

(단위 %/연)

신용융자이자율

구분 지점/은행연계 비대면계좌
7일 이하 5.1 5.6
15일 이하 8.1 8.6
30일 이하 8.7 9.2
60일 이하 9.1 9.6
90일 이하 9.6 9.8
90일 초과 9.8 9.8
  • 신용이자율은 기준금리 + 가산금리로 구성
    • 기준금리 : 직전월 4개 신용평가사 CP1년물(A1등급) 평균금리
    • 가산금리 : 리스크프리미엄, 신용 및 유동성 프리미엄, 제반비용(자본비용, 업무원가 등), 목표이익률을 반영
    • 매월 기준 및 가산금리 공시 : 금융투자협회 전자공시서비스(https://dis.kofia.or.kr) > 금융투자회사 공시 > 특정공시 > 신용거래융자 이자율 > 기준 및 가산금리

징수시기 및 신용이자 계산방법

징수시기 및 신용이자 계산방법 안내

이자미납
연체이자율
없음
이자징수일 매월 첫 영업일 정기이자 징수, 중도/만기
상환시 상환일
만기
미상환시
연체이자율
적용 이자율 + 3%(최대 연 11%)
이자
적용방식
소급법
이자 징수 일을 기준으로 매수 시점부터 보유일수에 따른 이자율을 적용하여 이자를 계산한 후, 기 징수된 이자를 차감하는 방식
이자계산식 {신용융자금액 X 신용이자율 X 총경과일수 / 365일} – 기 납입 이자금액
(평년은 365일, 윤년은 366일, 원미만 절사)
이자계산
예시
최초 융자금 500만원중 250만원은 20일 사용 후 상환하고, 나머지 250만원은 50일 후 상환시 이자

계산 예시

  • 최초 융자일 : 8월 4일
  • 최종 상환일 : 9월 23일

일부상환일 이자금액(8월24일)

  • 지점/은행연계 개설계좌 :
    2,500,000원X 8.7%X20일/365일=11,917원
  • 비대면 개설 계좌 : 2,500,000원 Ⅹ9.2% Ⅹ 20일/365일 = 12,602원

정기이자 징수일 이자금액(9월1일)

  • 지점/은행연계 개설계좌 :
    2,500,000원X 8.7%X27일/365일=16,089원
  • 비대면 개설 계좌 : 2,500,000원 Ⅹ9.2% Ⅹ 27일/365일 = 17,013원

최종상환일 이자금액(9월23일)

  • 지점/은행연계 개설계좌 : 2,500,000원X 9.1%X50일/365일-16,089원=15,075원
  • 비대면 개설 계좌 : 2,500,000원 Ⅹ9.6% Ⅹ 50일/365일 – 17,013원 = 15,863원

일자계산은 한편넣기* 방법으로, 매수결제일 익일부터 현금상환일 또는 매도결제일까지 계산

한편넣기 : 이자를 계산할 때 이자 적용 기간의 첫날과 마지막날 중 하나만 포함하는 것

상환/만기연장 안내
상환/만기연장 안내 관련 표

상환 만기일 익영업일 계좌내 현금으로 자동상환

계좌내 현금 부족시 유가증권 반대매매 가능

만기 전 언제든 매도상환 및 현금상환 가능

현금상환 가능 시간 :
평일 08:00 ~23:00(주말, 휴일 불가)
(16:30 이후 유통융자 상환건은 주식 입출고 마감으로 익영업일 담보해지)

만기연장 다음 조건을 모두 충족 시 고객의 요청에 따라 연장할 수 있으며 연장기간은 각 180일로 합니다.
  • 대상 종목이 만기일 현재 대출 가능 종목인 경우
  • 계좌의 담보비율이 최소담보유지비율 이상인 경우
  • 신용이자 미납 내용이 없는 경우
  • 휴대전화 번호 미 제공 고객이 아닌 경우
  • 금융사기피해 고객이 아닌 경우

만기 15영업일 이전부터 내방 및 유선 또는 온라인채널(HTS, mPOP)에서 처리 가능

꼭 확인하세요.
  • 신용거래는 대출성 상품으로 신용공여 적정성 보고서를 확인하셔야 합니다.
  • 투자성향이 초고위험투자형이 아닌 경우에는 투자자 확인서를 작성하신 후 신용거래 이용 신청이 가능합니다.
  • 신용거래가 불가한 고객
    • 신용연체정보 등록 고객
    • 휴대전화 번호 미제공 고객
    • 전자금융사기 등록 고객
    • 불원약정등록, 반송등록, 실명미확인계좌, 카드 및 계좌단위 사고등록된 경우
  • 종목의 신용가능여부는 매일 변경됩니다. 신용가능 종목 여부를 반드시 확인하시기 바랍니다.
  • 만기미상환시 신용융자는 만기익영일에 고객 계좌내 예수금 범위내에서 자동 현금상환 처리 후 부족액에 대해 반대매매되고, 신용대주는 익영업일에 반대매수 처리 됩니다.
  • 신용거래이용신청 후 신용이자/미납금 관련 안내를 받으시려면 고객센터 > 알람서비스 > 계좌/투자정보알람에서 신용이자/미납금안내 서비스를 신청하시기 바랍니다.
  • 투자자는 계약<신용거래>에 대하여 증권사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 계약전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
  • 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 개인신용평점이 하락 할 수 있으며, 이로 인해 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
  • 적정 담보비율 미달시 기한 내 추가담보를 제공하지 않으면 담보증권이 임의 처분될 수 있습니다.
  • 신용융자이자율은 최고 9.8% ~ 최저 5.1%, 신용대주이자율은 최고 6.0% ~ 최저 4.5% 입니다.
  • 기타 자세한 사항은 가까운 지점 또는 패밀리센터(☎1588-2323)로 연락주시기 바랍니다.
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그만 볼래요

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