큰맘 먹고 투자 좀 해보려는데, 첫 번째 관문부터 만만치 않으시죠? 증권사 앱을 열자마자 마주하는 종합계좌, CMA, ISA 같은 낯선 이름들 때문에 시작도 전에 머리가 지끈거리실 거예요. 대체 나에게 딱 맞는 계좌는 어떤 건지 어려운 용어는 싹 걷어내고 핵심만 콕콕 짚어 정리해 드릴게요. 

“복잡한 건 질색, 올인원 계좌를 만들고 싶어요"

👉 주식거래(종합) 계좌  

많은 투자자들이 먼저 개설하는 계좌가 바로 주식거래(종합)계좌예요. 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 만능키 같은 역할을 하기 때문인데요.    

종합계좌 하나로 국내주식과 ETF는 물론이고, 다양한 국가의 해외주식과 해외ETF, 국내외 채권부터 ELS, 펀드에 이르기까지 증권사에서 다루는 대부분의 금융상품을 거래할 수 있죠. 

“자유로운 입출금, 투자금의 대기소가 필요해요”

 👉 CMA계좌

투자하기 전에 돈을 잠시 보관하기 좋은 계좌가 CMA예요.  CMA계좌는 입출금이 자유로운 데다, 하루만 돈을 맡겨도 이자가 기대되거든요. 급여계좌, 카드결제 등 생활비 통장으로도 손색없어요. 언제든 투자할 수 있게 대기하면서 매일 이자가 기대되는 계좌인 셈이니, 주가 흐름을 살피며 투자 기회를 노리고 있다면 CMA를 활용해 볼 수 있어요.

"수익만큼 세금 혜택도 꼼꼼하게 챙길래요"

👉 ISA

투자하면서 내야 하는 세금을 줄이고 싶다면 ISA가 도움이 될 수 있어요. ISA는 정부가 국민의 자산 모으기를 돕기 위해 만든 절세형 금융상품인데요. 신탁형, 일임형 등 여러 종류가 있지만, 중개형ISA가 국내주식, 국내상장ETF 등 투자가능자산의 범위가 가장 넓어 활용도가 높아요. 

이 계좌의 가장 큰 매력은 계좌에서 발생한 수익금의 200만원(서민형 400만원)까지는 세금을 내지 않아도 된다는 점이에요. 이 기준을 넘는 금액도 일반 계좌보다 낮은 9.9%의 세율이 적용되고요. 세금이 발생되는 종목을 투자하면, 종합계좌에서 거래할 때보다 유리하겠죠. 단 이런 세제혜택을 받으려면 3년의 의무가입기간을 거쳐야 한다는 점! 

여기에 더해, 수익에서 손실을 빼고 세금을 매기는 방식도 주목! 주식거래(종합)계좌에서는 A상품에서 수익이 나면 같은 계좌의 B상품에서 손해를 보더라도, A상품의 수익에 대한 세금을 내는데요. ISA계좌에서는 수익금에서 손해 본 금액을 상계하여 최종적으로 남은 이익에 대해서만 세금을 계산해요. 

"13월의 월급과 노후를 같이 준비할래요"

👉 연금저축 & 퇴직연금(IRP) 

매년 돌아오는 연말정산과 노후를 함께 대비할 수 있는 계좌가 바로 연금계좌예요. 연금저축과 IRP를 합쳐서 1년에 900만 원(연금저축 600만원 한도)까지, 소득 수준에 따라 많게는 내가 낸 돈의 16.5%(총급여 5,500만원 이하 기준)를 세액공제로 돌려받을 수 있거든요.

연금저축은 펀드와 국내상장ETF, 그리고 소액으로 부동산에 투자할 수 있는 리츠 등을 담을 수 있고, IRP는 예금이나 채권 등 안정형 자산을 포함해야 한다는 특징이 있어요. 

"주식처럼 쉽고 간편하게 금 투자를"

👉 금현물계좌

색다른 투자처를 찾는다면, 금 투자를 고민해 볼 수 있는데요. 금현물계좌를 통해 금도 증권사에서 사고팔 수 있어요. 금은방에 가서 직접 금을 사지 않아도 주식 거래하듯 앱으로 간편하게 순도 99.99%의 금을 사고팔 수 있다는 사실! 

💡투자 첫걸음 Next Step

어떤 계좌를 개설할지 결정하셨나요? 지금 바로 삼성금융그룹의 모니모 또는 삼성증권 mPOP을 실행해 보세요. 본인 명의 스마트폰과 신분증, 본인명의 다른 금융기관 계좌만 있으면 앱에서 간편하게 계좌를 개설할 수 있어요. 각각의 앱에서 개설할 수 있는 계좌의 종류는 다음과 같아요.