⚡ISA, 빨리 만들면 왜 좋은 거예요?

쏠쏠한 세금 혜택을 누리기 위해 꼭 기억해야 할 두 가지 조건이 있어요. 

3년을 빨리 채우는 것에 ‘별표’ ⭐

ISA는 의무 가입 기간이 3년으로 정해져 있어요. 일단 만들어두기만 하면 이 계좌를 쓰지 않았더라도 3년 뒤 바로 세제 혜택을 받을 수 있게 되죠. 

ISA, 더 빨리 채우기에 '동그라미' ⭕

1년에 넣을 수 있는 금액은 최대 2,000만원으로 '한도'가 정해져있어요. 매년 1월 1일을 기준으로 이 한도가 갱신돼요. 만약 올해 12월에 2,000만원을 넣었다면 한 달 뒤인 1월에 또 2,000만원을 넣을 수 있어요. 2년 연간 납입 한도를 두 달 사이에 채울 수 있는 거죠.

⭐+ ⭕  효과 높이는 스킬은?

위의 두 가지 조건을 동시에 고려했을 때, 효과를 높일 수 있는 스킬을 알려드릴게요.

1년에 넣을 수 있는 금액은 2,000만원이고 의무 가입 기간이 3년. 단순 계산하면 6,000만원 납입이 가능하지만 가입 시점을 언제로 하느냐에 따라 8,000만원까지 가능해지죠.

올해 4월에 가입하면서 2,000만원을 납입한 뒤,  2027년 1월 1일, 2028년 1월 1일, 2029년 1월 1일에 납입한도가  갱신될 때마다 2,000만원씩 3번을 넣으면 총 8,000만원까지 납입할 수 있죠. 아래 그래프에서 한눈에 흐름을 살펴볼 수 있어요.

👨‍💻사회초년생이 만들면 더 유리하다던데, 그 이유가 뭔가요? 

소득이 없거나 낮을 때 더 큰 세금 혜택을 받을 수 있기 때문인데요. 만약 작년 소득이 5,000만 원 이하라면 비과세 혜택이 2배인 서민형으로 가입할 수 있어요. 

ISA는 가입할 때와 만기를 연장할 때 "소득 얼마죠?" 확인하는데요. 소득이 낮을 때 서민형으로 가입하고 만기를 최대한 길게 설정해 두면 연봉이 올라도 이 혜택을 유지할 수 있어요. 게다가 첫 월급을 받았더라도 연말정산하기 전이라면 소득이 없는 것으로 간주해요. 취업 직후 연말정산 전에 빠르게 가입하는 게 유리하다는 뜻이죠.

👉 다음 편에서는

납입한도 2,000만원 등 지금까지 나온 금액들 너무 커서 부담으로 다가왔던 분들을 위해 준비했어요. 여윳돈이 없더라도 도움이 되는 ISA 꿀팁들을 모아봤어요.