사회초년생부터 3040세대, 그리고 제2의 인생을 설계하는 5060세대까지. 나이도 고민도 다르지만, 모든 세대가 주목하는 금융 키워드가 있어요. 바로 'ISA(개인종합관리계좌)'예요. 

생애 주기에 맞춰 절세와 투자를 동시에 잡을 수 있는 계좌이기 때문인데요. 2030세대라면 이번 편을, 4050세대라면 다음 편을 주목해주세요.

🌱 2030세대: 절세 혜택으로 시드머니 키우기 

2030 사회초년생에게 가장 필요한 건 시드머니죠. ISA의 세금 혜택은 시드머니의 부스터로 작동해요.  

ISA는 계좌 하나로 국내 주식뿐 아니라 국내 상장 ETF, 공모 펀드, 채권, 리츠 등 다양한 자산에 투자할 수 있는 바구니예요. 이제 막 투자를 시작하는 사회초년생이라면 매달 월급의 일부를 꾸준히 ISA에 자동이체하고, 본인의 성향에 맞는 상품에 투자를 시작해 보세요.  

의무 가입 기간인 3년 동안 꾸준히 모으고 투자하면, 세금 혜택을 받을 수 있어요.

일반 계좌에서 배당금이나 이자를 받으면 보통 수익의 15.4%를 세금으로 떼어가지만, ISA에서는 수익의 200만 원(서민형은 400만 원)까지 세금이 ‘0원’이에요. 이 금액을 넘는 수익도 9.9%의 낮은 세율이 적용되고요. 세금을 아낀 만큼 내 통장에 남는 실질 수익률도 기대해볼 수 있죠. 

🌱 사회초년생이라면 더 유리한 이유 

작년 소득이 5,000만원 이하라면 비과세 혜택이 2배인 서민형으로 가입할 수 있어요.

ISA는 가입할 때와 만기를 연장할 때 “소득 얼마죠?” 확인하는데요. 소득이 낮을 때 서민형으로 가입하고 만기를 최대한 길게 설명해 두면 연봉이 올라도 이 혜택을 유지할 수 있어요. 또 첫 월급을 받았더라도 연말정산 전이라면 소득이 없는 것으로 간주해요.